Altın yatırımı nasıl yapılmalı? Sorunun hızlı yanıtı için zamana göre teknik analiz gerekir. Üstelik bu teknik analiz dakikalar içinde değişebilir. Altın al yada altın sat diyen bir yapay zeka ossilatörüne yaptırılan bu teknik analiz size yanıtı inanılmaz hızda veriyor. Bir dakikadan bir ay a kadar altın yatırım tahmini veren ossilatör, bilinen tüm teknik analiz algoritmalarıyla en hassas piyasa titreşimlerini algılar şekilde donatılmıştır. Altın yatırımı için ossilatörün bir tahminden öte olmadığını jeopolitik streslerin altın yatırımını anlık değiştireceğini asla unutmayın, yatırım kararı daima kendi sorumluluğunuz olacaktır!
Altın yatırımı nasıl yapılmalı? Altının fiyatı ne olur? Bu soruların yanıtı yatırım yapılacak zamana göre teknik analiz ile verilir ve finansta geçerli teknik analiz yöntemleri kullanılır. Altın yatırım yöntemlerine geçmeden önce bilinmelidir ki, altının değeri hükümetler tarafından belirlenmez; ülkelerin itibari para birimlerinin altın karşılıkları yoksa somut hiçbir değeri olmaz. Fiziksel altın satın almak, tüm dünyada vergisizdir, bankacılık sistemi dışında varlık tutmanıza izin verir, bu da gerçek kişisel servettir ve sizi risklerden korur. Dolar teknik olarak çok zayıfken, küresel değer kaybı özellikle altını olmayanlar için endişe kaynağıdır. Büyük bir para biriminin değer kaybı meydana gelirse, altın da dahil olmak üzere maddi varlıklar forex (döviz) piyasalarına zıt yönlü hızlı değer kazanır. Altına sahip olmamak, her düzeyde hükümetlere tamamen güvenmek anlamına gelir. Zaten bu nedenledir ki tüm dünya da kriz emtiası altındır.
VADELİ ALTIN İŞLEMLERİ YATIRIMDA ETKİLİ Mİ?
Gelecekte kararlaştırılan bir fiyata altının teslimi için yasal olarak bağlayıcı anlaşmalara vadeli altın işlemleri denilir. Altın vadeli işlem fiyatları ons altının spot fiyatını etkileyen en önemli göstergedir. Çünkü altındaki Londra sabah sabit fiyatının New York COMEX vadeli işlem kapanışını bilgilendirdiği, ancak vadeli işlem kapanışınında ertesi günün Londra sabah fiyatını düzelttiği içindir. Vadeli altın borsalarındaki 1! gelecek ayın sürekli sözleşme, ön veya en yakın son kullanma ayı sözleşmesini temsil eder. Mevcut ön ay sözleşmesi sona erdiğinde bir sonraki sözleşmeye geçer. Bu seri, mevcut piyasa duyarlılığının ve fiyat hareketlerinin doğru bir yansımasını sağladığı için kısa vadeli analiz ve ticaret için yaygın olarak kullanılır. Gelecek ikinci ayın 2! sürekli sözleşmesi, en yakın ikinci son kullanma ayı sözleşmesini temsil eder. Mevcut ikinci aylık sözleşmenin sona ermesi üzerine bir sonraki sözleşmeye geçer >> inceleyin! Bu seri, piyasanın bir sonraki sözleşme dönemi için beklentilerini yakaladığı ve potansiyel fiyat hareketleri hakkında fikir verdiği için genellikle orta vadeli analiz ve altın ve altına endeksli ticaret için kullanılır. Sürekli vadeli işlem sözleşmeleri, tüccarlar ve analistler için çeşitli avantajlar sunar bunlar sırasıyla;
Sorunsuz fiyat serisi: Sürekli sözleşmeler, trend analizini ve örüntü tanımlamayı kolaylaştıran ve tüccarların daha bilinçli kararlar almalarına yardımcı olan bir fiyat serisi sağlar. Altına yatırım kararını sorgulattıran en önemli ölçüttür.
Basitleştirilmiş analiz: Tek bir sürekli fiyat serisi oluşturan sözleşmeler bireysel vadeli işlem sözleşmeleriyle arasında manuel olarak geçiş yapma ihtiyacını ortadan kaldırarak analiz sürecini basitleştirir. Faydalarına rağmen, sürekli vadeli işlem sözleşmelerinin de bazı sınırlamaları vardır:
Yapay fiyatlar: Sürekli sözleşmeler sentetik araçlar olduğundan, bireysel vadeli işlem sözleşmelerinin gerçek işlem fiyatlarını doğru bir şekilde temsil etmeyebilirler.
Rollover (yuvarlanma) etkileri: Rollover dönemleri, teknik analizi ve ticaret stratejilerini etkileyebilecek ani fiyat sıçramalarına veya boşluklara neden olabilir.
Güvenli altını güncel kur ile aynı gün teslim ediyoruz. Altını hiç tanımasanız, çeşitlerini bilmeseniz dahi fiyat analizi yapmanıza gerek kalmadan yatırımınızı güvenle yapabilirsiniz. Altın hesap makinemiz ile tek dokunuşta kendi altınınızı canlı kurdan tartıp, vergisiz alacaksınız. 7/24 Online tek tuş bildirim formu ile siparişiniz için son fiyat onayınız alınarak ödemenizle birlikte seri numaraları verilen altınlarınız aynı gün teslim edilecektir.
Altın Yatırımı 3 şekilde yapılır. Fiziki altın alarak, bankalarda sanal altın hesabı açıp biriktirerek yada altın fonu alarak yapılır. Fiziki altın dışındakiler vergiye tabidir.
Fiziki altın doğrudan yatırım amaçlı altını alıp saklamaktır. Her banka prensip olarak altın satar ancak satış limitlerini kendileri belirler. Fiziki altın yatırımı için altın tercihini belirleyen tek ölçüt satışının da hızlı, kolay ve kayıpsız olması gerektiğidir. Altın seçimini doğru yapmak için öncelikle altın çeşitlerini tanımak, Türkiye'de altındaki kafa karışıklığının nedenlerini öğrenmek ve yıllardır bundan yararlanan bir sınıfın var olduğunu bilmekle başlar. Oysa Dünyada böyle bir karışıklık yoktur. Bizde altındaki karmaşanın, kafa karışıklığının nedeni altın cehaletidir. Bu karmaşa bugün dahi esnaf müşteri tatsızlıklarını oluşturur. Altın fiyatlarını takip etmek için bakacağınız hemen her kaynak ve borsalar sizi daha çok kafa karışıklığına sokar. Gram altın mı, tam mı, reşat mı, kürşat mı, ata mı, lira mı, külçe mi, gremse mi, gramise mi, has mı, ons mu, 24 ayar mı, ziynet mi, eski çeyrek mi, yeni yarım mı, cumhuriyet mi, hamit mi, mecidiye mi, sikke mi, beşi bir yerde mi, 5 li ata mı, 1 teklik mi, bilezik mi gibi sonu yoktur ve sizi yatırım için hangi altını almanız gerektiğini bilemez hale getirip bunaltır. Sonrasında satarken zarar edeceğiniz düşük ayarlı bir altınla baş başa kalırsınız. Altının yumuşaklığını, ayarını ve fiyatını belirleyen saflığıdır. Tıpkı insanda olduğu gibi. Has Altın 999.9 saflıktaki altındır. 24 Ayar Altın ise hem 999.9 saflıkta hem de 995.0 saflıkta olmak üzere piyasada iki ayrı cinste satılır. Genelde altın alırken bilinmeyen gerçek şudur ki 24 Ayar tanımının en çok 995.0 saflıkta altınlar için kullanıldığıdır. 24 ayar altınla yapılan iyi niyetli olmayan alıverişlerde de bu 5 gramlık eksiklik dikkate alınmadığından bu ayar altın almak zarar ettirir düşüncesi yerleşmiştir. Yanlıştır.
"Altın veya Gümüş Alım Satımı Caizdir Helaldir" >>Diyanet
Sorunun en yetkin muhatabı Diyanet işleri başkanlığı böyle yanıtlamıştır.
15.09.2020 Din İşleri Yüksek Kurulunun yanıtı aynen şöyledir;
İslam’da altın, gümüş, döviz ve TL gibi para cinsinden olan bedellerin değişiminin (sarf) peşin olması gerekir (Mevsıli, el-İhtiyar, II, 39; Mergınani, el-Hidaye, III, 81). Bedellerden birinin vadeli olması halinde yapılan işlem faize dönüşür (Buhari, Büyu’, 74-82; Müslim, Müsakat, 79-104; Tirmizi, Büyu’, 23). Günümüzde internet üzerinden yapılan altın ve gümüş alım/satım işlemlerinde yapılan ödemeler havale, EFT, kredi kartı ve banka kartıyla yapılmakta, ancak altın veya gümüş emtia ise anında müşteriye teslim edilmemektedir. Bu tür alışveriş şekilleri sarf akdinin şartlarından biri olan her iki bedelin peşin olması kuralını ihlal ettiğinden dinen caiz değildir. Ancak her iki bedelin kapıda peşin olarak teslim edilmesiyle gerçekleştirilecek olan altın veya gümüş alım-satımı caizdir. Bu alışverişte malın peşin teslim edilmesi karşılığında bedel ya nakden veya anında satıcının hesabına geçecek şekilde kart ile tek çekim olarak ödenmelidir. Para cinsinden olmayan değerli taşlar (elmas, pırlanta vb.) ve ayarı düşük (çoğunluğu karışım olan) altın veya gümüşün ise vadeli olarak satışında dinen bir beis yoktur.
"Bankalardaki sanal altın fonunun faiz geliri sevap beklemeksizin fakirlere veya hayır kurumlarına dağıtılır ve tövbe edilmesi gerekir." Sanal Altın Yatırımı da bu şekliyle caizdir helaldir diyebiliriz. >>Diyanet
Ayrıca kurulun vadeli hesap faizleri hakkındaki 12.07.2017 tarihli yanıtıdır;
İslâm dini kişilerin meşru işlerle uğraşmalarını ve geçimlerini helal yollardan elde etmelerini emreder. İbadetler de helal kazanç ile ifa edilmelidir. Bankada vadeli hesapta bekleyen paranın aslı helal olduğu için bu para ile hacca gidilebilir. Ancak bu yolla elde edilen faiz gelirlerinin sevap beklemeksizin fakirlere veya hayır kurumlarına dağıtılması ve tövbe edilmesi gerekir.
Fiziki altın saklama sorunu yoksa en mantıklı ve karlı yatırımdır. Yatırımlık altınlar minibar, külçe veya cumhuriyet altınları olan sikke (ata lira) ve ziynet (tam altın) den biri olmalıdır.
En karlı yatırım zamanına göre değişkendir. Altın için bu karlı dönem her daim kriz dönemleridir. Tüm dünyada bu yüzden en başta gelen kriz emtiası altındır.
Gram altın yatırımı fiziki ve güvenli olarak buradan alarak yapılabilir.
Altının hiçbir türü satacağınız canlı kuru iyi ayarladığınız müddetçe asla zarar ettirmez. Sadece takılarda işçilik ve kar oranları dikkate alınarak satılacak zamanın doğru belirlenmesi gerekir. Çünkü altın takılardaki has oranın canlı kurdan piyasa değeri üzerinden işçilik ücreti düşülerek hurda alındığı için dikkatli olunmalıdır. Bunun içinde has altın değerinizden düşülecek yaklaşık işçilik bedeli sonrası kalan rakamın maliyetinizi karşılayacak tutarda olmasını gözeterek canlı altın kurunu ayarlamalısınız. Bu hassasiyetle takılarınızı dahi satarken asla zarar etmezsiniz. Yatırım altınları zaten zarar ettirmez ancak diğer yatırım araçlarıyla kıyaslanırsa düşük kaldığı dönemler olur. Gram altın yada cumhuriyet altınları birikim yapmak için doğru tercihtir.
Tabiiki altın yatırımıdır. Çünkü ülkelerin itibari para birimlerinin altın karşılıkları yoksa somut hiçbir değeri olmaz. Fiziksel altın satın almak, vergisizdir, bankacılık sistemi dışında varlık tutmanıza izin verir, bu da gerçek kişisel servettir ve sizi risklerden korur. Dolar teknik olarak çok zayıfken, küresel para birimi değer kaybı özellikle altını olmayanlar için endişe kaynağıdır. Büyük bir para biriminin değer kaybı meydana gelirse, altın da dahil olmak üzere maddi varlıklar hızla değer kazanır. Altına sahip olmamak, her düzeyde hükümetlere tamamen güvenmektir. Altın bu nedenle tüm Dünya'da kriz emtiasıdır.
Karmaşık altın çeşitleri ve altın hesabına boğulmadan, yapay zeka üzerinde çalışan altın hesaplama aracımızla, hızlı, kolay ve aldatılmışlık hissi yaşamadan buradan saniyeler içinde fiziki altın siparişinizi vererek yatırımınıza şimdi başlayın aynı gün altınınızı teslim almanın güveni ve rahatlığını yaşayın. Sahte mi? Güncel fiyat mı? Saklı ücret var mı? sorunları yaşamadan altın yatırımı yapmanın sakinliğini yaşayın. "Sükut Altındır" özdeyişi bizimle altın yatırımına başlamış olanların yaşadığı histir. Güvenli altını çok yerden de satın alabilirsiniz ancak önceden ilgili bölümlerimizde altın hakkında kısa bilgi sahibi olun, çarşıya çıkıyorsanız çeşitlerin saflığını sorgulayın, farklarını öğrenip alın ki bozdururken zarar etmeyin. Bozdururken de Altın Alış ve Altın Satış kurları arasındaki farkın az yani kur makasının dar olduğu yerleri tercih edin. Borsadaki rakamların gerçekte hangi altını kast ettiğini bilin güncel fiyattan işçilik kaybınızı ekleyerek kuru gözetip satışa geçin. Alırken saflığını öğrenin ki 999 dan aldığınızı sanarak 995 den satarken hayal kırıklığı yaşamayın. Buradan Dünya altın borsasına bağlanarak kurun ne yönlü olduğunu görün çarşıya çıkın.
Altın Yatırımı için mantıklı 3 seçenek vardır.
1-) 24 Ayar Külçe Altın (999.9 veya 995.0)
2-) 22 Ayar Cumhuriyet Altını alın (916.6)
3-) 24 Ayar 999 Çekme Has Altın kestirin (Sertifikalı rafinerilerden)
Her altın güvenli bir yatırımdır.
Altın fonu; borsada alınıp satılan içinde belli miktarda altınla birlikte kağıttan sermaye yatırım araçlarının da olduğu bir cüzdan yani portföydür. Cüzdanın içindeki altın miktarı, kağıtların türü ve miktarı cüzdan (portföy) sahibince belirtilir. Altın fonunun yatırım amacı, altın fiyatlarının hareketleriyle değişen yüksek ilintiye yani korelasyona sahip getiriler elde etmektir. Yani yatırım araçlarını çeşitlendirerek piyasa fırsatlarını yakalamak amaçlıdır. Bu nedenle cüzdana diğer sermaye yatırım araçlarıda eklenir. Altın fonu portföyünde altına dayalı yerli yabancı para, yabancı borsa yatırım fonu, kamu sektörü kira sertifikası, ters repo, menkul kıymetler borçlanma araçları yani hisse senedi, tahvil, hazine bonosu, finansman bonosu, değiştirilebilir tahvil, paya dönüştürülebilir tahvil, kıymetli maden bonosu yatırım fonu katılma belgesi, kar zarar ortaklığı belgesi, gelir ortaklığı senedi, gayrimenkul sertifikaları, varlığa veya ipoteğe dayalı menkul kıymetler, teminatlı menkul kıymetler, yatırım fonu katılma payları, türev araçlar bulunabilir. Altın fonu yöneticisi altın endeksini takip etmek üzere yurt içinde veya yurt dışındaki borsa yatırım fonlarına ve altına dayalı mevduat katılım hesaplarına yaptığı bu yatırımların riskinide sizinle paylaşır. Altın fonuna (cüzdanına yada portföyüne) türev araçların dahil edilmesi fonun oynaklığını (volatilitesini) ve maruz kalabileceği riskleri artırabilir. Bir altın fonunun en düşük risk değeri dahi, bu fona yapılan yatırımın hiçbir risk taşımadığı anlamına asla gelmez.
Bu riskler;
piyasa riski, karşı taraf riski, likidite riski, kaldıraç yaratan işlem
riski, operasyonel risk, yoğunlaşma riski, korelasyon riski ve yasal risk, ihraççı riski, baz riski, opsiyon duyarlılık riski ve teminat riskidir.
Altın fonu içindeki altın miktarı kadar güvendedir. Çünkü içindeki riskli sermaye araçlarıyla yapılan işlemlerden tümüyle zarar edildiğini bir an için düşünsek bile sabit altının güncel değerinden daha aşağı düşemez. Altın fonunuzu yani katılma payınızı günlük olarak borsanın işlem gördüğü saatlerde alıp satabilirsiniz. Cüzdanda altın dışında yatırım araçlarıda olduğundan fiyat her daim altınla aynı yönlü pozitif korelasyon ilinti göstermez. Altın fiyatı yükselirken altın fonu bu nedenle düşebilir. Yada tam terside olabilir. Altın fonunuzu BIST Kıymetli Madenler ve Kıymetli Taşlar piyasasının açık olduğu günlerde 13:30’a kadar alım satım talimatları vererek alıp satabilirsiniz. Talimatınızın verilmesini takip eden ilk hesaplamada bulunulacak pay fiyatı üzerinden de işleminiz yapılır. 13:30’dan sonra (yarım günlerde 10:30) iletilen talimatlar ise ilk pay fiyatı hesaplamasından sonra verilmiş olarak kabul edilir ve izleyen hesaplamada bulunan pay fiyatı üzerinden yerine getirilir. Altın fonlarında T0, T1, T2 gibi tanımlar size açılmış olan altın mevduat hesabınıza geçecek süreleri gösterir valör denir. Time yani zamanın kısaltmasıdır. Takas zamanıda denilebilir. T0 aynı gün, T1 de 1 sonraki gün hesabınıza işlemin yansıyacağı anlamındadır. Fonunuzu alır satarken borsadaki bu saatlerde oluşan değerlere dikkat ederek karar vermenizi öneririz. Genelde bunu fon yöneticiniz yapar.
Fon sahibi paranızı fonun açıkladığı gram karşılığına kendi altın satış kurundan çevirerek bu paraya şu kadar altınınız var der. Altın mevduat hesabı açarak işleminizi gerçekleştirir. Altın fonlarının tamamını >> buradan görebilirsiniz.
Çalınma riski olmadığı sürece bu sorunun yanıtı bizce kesinlikle fiziki altındır. Altının tek riski varken altın fonunun riski birden çoktur. Risk alırım diyorsanız sırasıyla altın fonlarının riskleri şunlardır; piyasa riski, karşı taraf riski, likidite riski, kaldıraç yaratan işlem riski, operasyonel risk, yoğunlaşma riski, korelasyon riski ve yasal risk, ihraççı riski, baz riski, opsiyon duyarlılık riski ve teminat riskidir. Bir altın fonunun en düşük risk değeri dahi, bu fona yapılan yatırımın hiçbir risk taşımadığı anlamına asla gelmez. Altın fonu içindeki altın miktarı kadar güvendedir. Çünkü fondaki riskli sermaye araçlarıyla yapılan işlemlerden tümüyle zarar edildiğini bir an için düşünsek bile fon sabit altının güncel değerinden daha aşağı düşemez. Tam aksi senaryoda ise sermaye yatırım araçlarıyla yapılan yatırımların kazancı tüm altın fonunuzun altın karşılığı tutarından çok yüksekte olabilir ve bu durumda altın fonunun getirisi altın güncel karşılığını geçer.
Altın fonu bankalardan doğrudan yada online yada cep bankınızdan çok kolay alınır. Borsada işlem gören altın fonlarının tümüne >>buradan ulaşabilir yazılı e posta adreslerinden portföy web adreslerine erişerek online yada cep bankınızla doğrudan altın fonu alabilirsiniz. >> Örnek
Altın fonu borsada alım satımı yapılan yatırım şeklidir. Altın hesabı ise para yerine bankanızın kurlarından sanal altın biriktirilen düz banka hesabıdır. Sanal altın hesabınız 5 Kg a erişene kadar fiziki altın olarak verilmez. Altın hesapları BSMV vergisine tabidir.
Altın fonunun getirisi için nispi getirisini görmek gerekir. Bir örnek >>buradan görebilirsiniz. Borsa altın yatırım fonlarında gelir elde edilmesi durumunda stopaj doğacaktır. Altın fonları %10 Oranında gelir vergisi tevkifatına tabidir. Evet altın fonları vergiye tabidir.
Diyanetin açıklaması şöyledir;"Bankalardaki sanal altın fonunun faiz geliri sevap beklemeksizin fakirlere veya hayır kurumlarına dağıtılır ve tövbe edilmesi gerekir." Sanal Altın Yatırımı ancak gelirini bu şekliyle dağıtırsanız caizdir helaldir diyebiliriz.
>>Kaynak Diyanet
Ayrıca kurulun vadeli hesap faizleri hakkındaki 12.07.2017 tarihli yanıtıda şöyledir; "İslâm dini kişilerin meşru işlerle uğraşmalarını ve geçimlerini helal yollardan elde etmelerini emreder. İbadetler de helal kazanç ile ifa edilmelidir. Bankada vadeli hesapta bekleyen paranın aslı helal olduğu için bu para ile hacca gidilebilir. Ancak bu yolla elde edilen faiz gelirlerinin sevap beklemeksizin fakirlere veya hayır kurumlarına dağıtılması ve tövbe edilmesi gerekir" >>Kaynak Diyanet
En çok kazandıran altın fonunun hangisi olduğunu fon sahibinin portföy web sitesi üzerinden yayınladığı performans rapor sunumlarını karşılaştırarak anlarsınız. Öncelikle KAP (Kamuyu Aydınlatma Platformu) dan borsadaki altın fonlarını >>buradan görün, inceleyin. Sonra buradaki iki örnekte olduğu gibi açıp karşılaştırın.
>> Örnek-1 | >> Örnek-2